目錄
前言
一、銀行業(yè)刑事案件涉及的主要罪名
（一）特殊主體犯罪
（二）一般主體犯罪
二、銀行業(yè)刑事犯罪數(shù)據(jù)分析
（一）地域分布
（二）案由分布
（三）審判程序分布
（四）審判結(jié)果
（五）高頻法條
三、常見案例及主要裁判觀點(diǎn)
（一）違法發(fā)放貸款罪
（二）騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
（三）受賄罪
（四）二審改判案件
（五）自首案件
四、風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）完善內(nèi)控制度
（二）完善銀行監(jiān)督管理制度
前言
銀行業(yè)金融犯罪有著發(fā)案率高、涉及面廣、社會(huì)危害性大等特點(diǎn)，惡性經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)不僅給國(guó)家造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，更嚴(yán)重破壞了金融秩序，社會(huì)影響惡劣。因此，近年來(lái)銀行業(yè)出臺(tái)了一系列制度、規(guī)章，使得對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管變得越來(lái)越嚴(yán)格，對(duì)銀行的法制意識(shí)要求越來(lái)越高。
為及時(shí)掌握銀行業(yè)刑事案件司法裁判動(dòng)態(tài)，更好地為銀行業(yè)提供全面法律服務(wù)，青海樹人律師事務(wù)所金融證券部通過大數(shù)據(jù)分析，以Alpha案例庫(kù)為數(shù)據(jù)來(lái)源，搜集整理了近年來(lái)人民法院審理的銀行業(yè)相關(guān)刑事案件，并對(duì)這些案件加以數(shù)據(jù)分析、歸納爭(zhēng)議焦點(diǎn)、結(jié)合具有高發(fā)性、典型性的重要案例舉例，幫助銀行業(yè)從業(yè)人員有針對(duì)性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，完善內(nèi)部控制及監(jiān)督管理制度。
檢索條件
1、案例來(lái)源：Alpha案例庫(kù)
2、檢索日期：2022年2月7日
3、年份：2017.2.7-2022.2.7
4、地區(qū)：全國(guó)
5、案例數(shù)量：30074份
一、銀行業(yè)刑事案件涉及的主要罪名
銀行業(yè)刑事案件可能涉及的犯罪是一個(gè)非常廣泛的概念，為了做到有的放矢，我們將上述概念限縮為特殊主體的犯罪以及一般主體可能構(gòu)成的犯罪，經(jīng)過歸類整理，上述兩類犯罪可能包含如下罪名：
（一）特殊主體犯罪
所謂特殊主體犯罪即犯罪主體大多為銀行工作人員及其他金融機(jī)構(gòu)工作人員的犯罪，主要包括如下罪名：
1.違法發(fā)放貸款罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。（銀行犯罪）
2.吸收客戶資金不入賬罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。（銀行犯罪）
3.違規(guī)出具金融票證罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。（銀行犯罪）
4.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。（銀行犯罪）
5.利用未公開信息交易罪：證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員以及有關(guān)監(jiān)管部門或者行業(yè)協(xié)會(huì)的工作人員，利用因職務(wù)便利獲取的內(nèi)幕信息以外的其他未公開的信息，違反規(guī)定，從事與該信息相關(guān)的證券、期貨交易活動(dòng)，或者明示、暗示他人從事相關(guān)交易活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重的，依照第一款的規(guī)定處罰。（其它金融機(jī)構(gòu)犯罪）
6.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪：商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。（其它金融機(jī)構(gòu)犯罪）
（二）一般主體犯罪
所謂一般主體犯罪，是非銀行工作人員作為主體與銀行業(yè)相關(guān)的犯罪，主要罪名如下：
1.持有、使用假幣罪：明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
2.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
3.偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、批準(zhǔn)文件罪：偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，依照前款的規(guī)定處罰。
單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
4.高利轉(zhuǎn)貸罪：以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。
5.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
6.非法吸收公眾存款罪：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
7.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪：有下列情形之一，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）偽造、變?cè)靺R票、本票、支票的；
（二）偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的；
（三）偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的；
（四）偽造信用卡的。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
8.妨害信用卡管理罪：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金：
（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；
（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；
（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；
（四）出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
9.竊取、收買、非法提供信用卡信息罪：竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。
10.洗錢罪：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金帳戶的；
（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
（三）通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
11.逃匯罪：公司、企業(yè)或者其他單位，違反國(guó)家規(guī)定，擅自將外匯存放境外，或者將境內(nèi)的外匯非法轉(zhuǎn)移到境外，數(shù)額較大的，對(duì)單位判處逃匯數(shù)額百分之五以上百分之三十以下罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，對(duì)單位判處逃匯數(shù)額百分之五以上百分之三十以下罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處五年以上有期徒刑。
12.貸款詐騙罪：有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
13.信用卡詐騙罪：有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
14.信用證詐騙罪：有下列情形之一，進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的；
（二）使用作廢的信用證的；
（三）騙取信用證的；
（四）以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的。
15.票據(jù)詐騙罪：有下列情形之一，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的；
（二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；
（三）冒用他人的匯票、本票、支票的；
（四）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的；
（五）匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的。
16.金融憑證詐騙罪：使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照票據(jù)詐騙罪的規(guī)定處罰。
17.貪污罪：國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的，是貪污罪。
受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有國(guó)有財(cái)物的，以貪污論。
與前兩款所列人員勾結(jié)，伙同貪污的，以共犯論處。
18.受賄罪：國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物的，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，是受賄罪。
國(guó)家工作人員在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，以受賄論處。
19.行賄罪：為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員以財(cái)物的，是行賄罪。
在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定，給予國(guó)家工作人員以財(cái)物，數(shù)額較大的，或者違反國(guó)家規(guī)定，給予國(guó)家工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，以行賄論處。
因被勒索給予國(guó)家工作人員以財(cái)物，沒有獲得不正當(dāng)利益的，不是行賄。
20.挪用公款罪：國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數(shù)額巨大不退還的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。
挪用用于救災(zāi)、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟(jì)款物歸個(gè)人使用的，從重處罰。
21.職務(wù)侵占罪：公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金。
22.非國(guó)家工作人員受賄罪：公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金。
公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，利用職務(wù)上的便利，違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，依照前款的規(guī)定處罰。
23.巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明罪：國(guó)家工作人員的財(cái)產(chǎn)、支出明顯超過合法收入，差額巨大的，可以責(zé)令該國(guó)家工作人員說明來(lái)源，不能說明來(lái)源的，差額部分以非法所得論，處五年以下有期徒刑或者拘役；差額特別巨大的，處五年以上十年以下有期徒刑。財(cái)產(chǎn)的差額部分予以追繳。
24.濫用職權(quán)罪、玩忽職守罪：國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員濫用職權(quán)或者玩忽職守，致使公共財(cái)產(chǎn)、國(guó)家和人民利益遭受重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。
國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員徇私舞弊，犯前款罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。
二、銀行業(yè)刑事犯罪數(shù)據(jù)分析
（一）地域分布
從地域分布來(lái)看，近期商業(yè)銀行相關(guān)刑事案例主要集中在山東省、河南省、廣東省，分別占比7.68%、7.16%、6.75%。其中山東省的案件量最多，達(dá)到2310件。（注：此處顯示該條件下案例數(shù)量排名前五的省份。）
（二）案由分布
2017年-2022年，銀行涉及刑事犯罪案件以破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪為主，共14833件，占49.48%；其次為侵犯財(cái)產(chǎn)罪，共6661件，占22.22%；妨害社會(huì)管理秩序罪和貪污賄賂罪分別為4580件及2091件，占總數(shù)的15.28%與6.97%。在14833件破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪中，金融詐騙罪7821件，占52.73%；其次是破壞金融管理秩序罪3787件，占25.53%。金融詐騙罪中6766件為信用卡詐騙罪，占86.51%。
目前在銀行涉及的刑事犯罪案件中，主要是以信用卡詐騙罪為主的金融詐騙罪。信用卡的使用是以社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)的成熟以及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的完善為基礎(chǔ)的，但不少持卡人并不完全了解信用卡的使用規(guī)范以及非法使用信用卡的法律后果，建議向持卡人加大宣傳力度，同時(shí)完善社會(huì)信用體系及信用公示制度。
（三）審判程序分布
2017年-2022年，銀行涉及刑事犯罪案件一審案件28438件，占94.56%。平均審理期限94天，98.29%的案件在365天內(nèi)審結(jié)。說明銀行涉及刑事犯罪案件審理程序簡(jiǎn)單，審理時(shí)限短，以一審為主，結(jié)案快。
（四）審判結(jié)果
二審裁判結(jié)果
再審裁判結(jié)果
二審案件1524件，改判1260件，占82.68%；再審案件91件，改判73件，占80.22%。二審及再審改判幾率較大，但定罪部分基本維持，改判內(nèi)容多為變更量刑部分?？紤]一審案件占比及對(duì)事實(shí)情節(jié)的認(rèn)定，一審結(jié)果的重要性仍不容忽視。
（五）高頻法條
此處統(tǒng)計(jì)了上述檢索到的刑事案件中所有被援引的高頻實(shí)體法條，詳見下表：
具體條文如下：
《中華人民共和國(guó)刑法》第二十五條【共同犯罪的概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同過失犯罪，不以共同犯罪論處；應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的，按照他們所犯的罪分別處罰。
第二十七條【從犯】在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。
對(duì)于從犯，應(yīng)當(dāng)從輕、減輕處罰或者免除處罰。
第五十二條【罰金數(shù)額的裁量】判處罰金，應(yīng)當(dāng)根據(jù)犯罪情節(jié)決定罰金數(shù)額。
第五十三條【罰金的繳納】罰金在判決指定的期限內(nèi)一次或者分期繳納。期滿不繳納的，強(qiáng)制繳納。對(duì)于不能全部繳納罰金的，人民法院在任何時(shí)候發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可以執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)追繳。
由于遭遇不能抗拒的災(zāi)禍等原因繳納確實(shí)有困難的，經(jīng)人民法院裁定，可以延期繳納、酌情減少或者免除。
第六十一條【量刑的一般原則】對(duì)于犯罪分子決定刑罰的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)根據(jù)犯罪的事實(shí)、犯罪的性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)于社會(huì)的危害程度，依照本法的有關(guān)規(guī)定判處。
第六十四條【犯罪物品的處理】犯罪分子違法所得的一切財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠；對(duì)被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還；違禁品和供犯罪所用的本人財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以沒收。沒收的財(cái)物和罰金，一律上繳國(guó)庫(kù)，不得挪用和自行處理。
第六十七條【自首】犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。
被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。
犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。
第六十九條【數(shù)罪并罰的一般原則】判決宣告以前一人犯數(shù)罪的，除判處死刑和無(wú)期徒刑的以外，應(yīng)當(dāng)在總和刑期以下、數(shù)刑中最高刑期以上，酌情決定執(zhí)行的刑期，但是管制最高不能超過三年，拘役最高不能超過一年，有期徒刑總和刑期不滿三十五年的，最高不能超過二十年，總和刑期在三十五年以上的，最高不能超過二十五年。
數(shù)罪中有判處有期徒刑和拘役的，執(zhí)行有期徒刑。數(shù)罪中有判處有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役執(zhí)行完畢后，管制仍須執(zhí)行。
數(shù)罪中有判處附加刑的，附加刑仍須執(zhí)行，其中附加刑種類相同的，合并執(zhí)行，種類不同的，分別執(zhí)行。
第七十二條【適用條件】對(duì)于被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同時(shí)符合下列條件的，可以宣告緩刑，對(duì)其中不滿十八周歲的人、懷孕的婦女和已滿七十五周歲的人，應(yīng)當(dāng)宣告緩刑：
（一）犯罪情節(jié)較輕；
（二）有悔罪表現(xiàn)；
（三）沒有再犯罪的危險(xiǎn)；
（四）宣告緩刑對(duì)所居住社區(qū)沒有重大不良影響。
宣告緩刑，可以根據(jù)犯罪情況，同時(shí)禁止犯罪分子在緩刑考驗(yàn)期限內(nèi)從事特定活動(dòng)，進(jìn)入特定區(qū)域、場(chǎng)所，接觸特定的人。
被宣告緩刑的犯罪分子，如果被判處附加刑，附加刑仍須執(zhí)行。
第七十三條【考驗(yàn)期限】拘役的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上一年以下，但是不能少于二個(gè)月。
有期徒刑的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。
第一百九十六條【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
【盜竊罪】盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
第二百六十六條【詐騙罪】詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。
三、常見案例及主要裁判觀點(diǎn)
（一）違法發(fā)放貸款罪
吳海、蔡壽和周重陽(yáng)違法發(fā)放貸款案
【審理法院】浙江省溫州市中級(jí)人民法院
【案號(hào)】（2017）浙03刑終1175號(hào)
【案情總結(jié)】2011年12月31日，被告人周重陽(yáng)被浙江溫州鹿城農(nóng)村合作銀行水心支行聘任為臨時(shí)負(fù)責(zé)人（聘期至2012年12月31日），2012年4月16日，被聘任為水心支行行長(zhǎng)（2013年7月30日，水心支行更名為松臺(tái)支行），主要負(fù)責(zé)全額審批自然人貸款等工作。被告人周重陽(yáng)在任職期間，與潘承者、潘承志、梅照西等人共同開設(shè)瑞安夢(mèng)之娛樂城有限公司，經(jīng)營(yíng)KTV生意，為獲取裝修等資金，被告人周重陽(yáng)明知以張尤萍、王紹明、李愛平、朱如杰、李盛寬、胡萬(wàn)形、鄭建超、黃文水、王文偉、吳劍仲、鄭明岳、吳賢宙名義申請(qǐng)的貸款系用于上述KTV經(jīng)營(yíng)，仍利用任支行行長(zhǎng)的職務(wù)便利，采用指使銀行信貸員不審查直接辦理貸款業(yè)務(wù)或自己簽字審批通過的方式，違法發(fā)放貸款共計(jì)人民幣4930000元，并將貸款用于上述KTV經(jīng)營(yíng)，案發(fā)時(shí)造成銀行損失人民幣4667764.22元，至今仍有人民幣4563878.22元未歸還。
【法院觀點(diǎn)】關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的構(gòu)罪分析。涉案的信貸員證明周重陽(yáng)將貸款材料交給他們并交代已經(jīng)審核過，不需要再做實(shí)地調(diào)查，直到貸款逾期后，才發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)材料為虛假。相應(yīng)的涉案的名義上的借款人證明其等人并未提供過房產(chǎn)材料給銀行。相關(guān)的言詞證據(jù)的取證程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，可以作為本案的定案依據(jù)。周重陽(yáng)利用其擔(dān)任銀行行長(zhǎng)的職務(wù)便利，借用朱如杰、王文偉、鄭建超、李愛平、黃文水等人的名義，套取名義上的小微企業(yè)等貸款歸周重陽(yáng)其本人使用。周重陽(yáng)具備違法放貸的主觀目的及客觀行為。周重陽(yáng)的實(shí)質(zhì)上的自批自貸的行為，違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)中有關(guān)貸款管理的規(guī)定，周重陽(yáng)其行為符合違法發(fā)放貸款罪的犯罪構(gòu)成。關(guān)于相關(guān)名義上的借款人的續(xù)貸資金的性質(zhì)，經(jīng)查，相關(guān)款項(xiàng)均已轉(zhuǎn)入周重陽(yáng)控制的賬戶，和本案的其他資金，并無(wú)性質(zhì)上的區(qū)別。至于名義上的借款人中的部分人員，提供的貸款材料確系真實(shí)，但不影響對(duì)周重陽(yáng)構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定。
股份制商業(yè)銀行的工作人員利用職務(wù)的便利向自己違法放貸，相關(guān)的款項(xiàng)由于經(jīng)營(yíng)失敗而不能歸還。該銀行的工作人員的行為，同時(shí)競(jìng)合挪用資金罪、違法發(fā)放貸款罪、騙取貸款罪三罪，應(yīng)按照重罪違法發(fā)放貸款罪進(jìn)行處罰。同時(shí)，對(duì)于“自批自貸”中的“自貸”行為，不需予以另行定罪，而是將“自貸”行為認(rèn)定為違法發(fā)放貸款罪中的“向關(guān)系人發(fā)放貸款”的法定從重情節(jié)進(jìn)行處罰。在責(zé)令退賠方面，一般的違法發(fā)放貸款的犯罪，不能責(zé)令違法發(fā)放貸款人歸還銀行的貸款損失，但是對(duì)于“自貸”的情形，應(yīng)當(dāng)判決責(zé)令退賠。
（二）騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
田鈺林騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪一審刑事判決書
【審理法院】西寧市城東區(qū)人民法院
【案號(hào)】（2016）青0102刑初476號(hào)
【案情總結(jié)】2014年8月，被告人田鈺林明知不符合銀行辦理貸款資格的情況下，得知青海融高資產(chǎn)管理有限公司可以幫助辦理貸款后，在該公司幫助下于2014年12月向中國(guó)工商銀行城東支行提供虛假個(gè)人銀行交易明細(xì)、房屋產(chǎn)權(quán)證明等材料，以購(gòu)買車輛貸款為由，辦理了額度為39萬(wàn)元的個(gè)人消費(fèi)貸款信用卡，并在青海金島汽車銷售服務(wù)有限公司刷卡買入一臺(tái)奧迪Q5轎車，后車輛不知去向。被告人田鈺林僅向該銀行履行最低還款義務(wù)，未償還全部貸款。
【法院觀點(diǎn)】法院認(rèn)為被告人田鈺林以欺騙手段提供虛假材料取得銀行貸款，后僅陸續(xù)償還貸款限額，未按時(shí)履行還款義務(wù)，給銀行造成重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，判處有期徒刑一年二個(gè)月（刑期自判決執(zhí)行之日起計(jì)算）；并處罰金20，000元（罰金待判決生效后繳納）。
（三）受賄罪
程昕受賄罪一審刑事判決
【審理法院】江蘇省蘇州市中級(jí)人民法院
【案號(hào)】（2018）蘇05刑初98號(hào)
【案情總結(jié)】2002年至2018年，被告人程昕利用擔(dān)任農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)處主任、姑蘇支行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、江蘇銀行蘇州分行平江支行行長(zhǎng)、江蘇銀行蘇州分行黨委委員、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)等職務(wù)的便利，為蘇州市天翔地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)有限公司、蘇州工業(yè)園區(qū)聯(lián)合投資有限公司等單位和孫某甲等個(gè)人在貸款授信審批、貸款發(fā)放監(jiān)管、子女就業(yè)等事項(xiàng)上謀取利益，非法索取、收受上述單位、個(gè)人給予的有價(jià)財(cái)物折合人民幣197.716054萬(wàn)元以及玉牌1個(gè)、名為“蘇州甪直”的畫1幅，其中索賄金額為94.1萬(wàn)元。
【法院觀點(diǎn)】被告人程昕身為國(guó)家工作人員，利用職務(wù)上的便利，為他人謀取利益，單獨(dú)或伙同他人非法收受或索取他人錢物，共計(jì)人民幣197.716054萬(wàn)元及玉牌1個(gè)、畫1幅，其中共同受賄80萬(wàn)元、索賄94.1萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成受賄罪。
（四）二審改判案件
夏某信用卡詐騙罪二審刑事判決
【審理法院】江蘇省無(wú)錫市中級(jí)人民法院
【案號(hào)】（2017）蘇02刑終319號(hào)
【案情總結(jié)】原審判決認(rèn)定：2015年1月，被告人夏某A伙同湯某（另案處理）、陳某（另案處理），在吳某不知情的情況下，由夏某A提供吳某的身份證明，由湯某居間介紹，由陳某冒充吳某身份，分別在交通銀行股份有限公司太平洋信用卡中心無(wú)錫分中心騙領(lǐng)了卡號(hào)為45×××36的信用卡、在興業(yè)銀行股份有限公司無(wú)錫分行騙領(lǐng)了卡號(hào)為62×××09的信用卡，后被告人夏某A采用透支消費(fèi)等方法，分別透支上述信用卡內(nèi)本金人民幣16787.23元、37945.32元。另外被告人夏某A還于2016年1月，在明知自己沒有還款能力的情況下，在中國(guó)光大銀行股份有限公司無(wú)錫分行申領(lǐng)了卡號(hào)為62×××84的信用卡，后采用透支消費(fèi)等方法透支本金人民幣15564.53元，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個(gè)月仍不歸還。
【法院觀點(diǎn)】被告人夏某A使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額巨大；被告人夏某A以非法占有為目的，使用銀行信用卡透支，超過規(guī)定期限，經(jīng)銀行多次催收后超過三個(gè)月仍不予歸還，屬惡意透支，且數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。上訴人夏某A犯罪后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，是自首，依法可以減輕處罰；上訴人夏某A主動(dòng)歸還違法所得，有較好的悔罪表現(xiàn)，酌情予以從輕處罰。綜合考慮其犯罪數(shù)額及其認(rèn)罪、悔罪態(tài)度等情節(jié)，適用緩刑不致再危害社會(huì)，本院決定對(duì)其適用緩刑。
（五）自首案件
【審理法院】南京市江寧區(qū)人民法院
【案號(hào)】（2015）江寧刑二初字第257號(hào)
【具體案情】2008年1月至2009年11月期間，被告人湯某在擔(dān)任南京市江寧區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社陶吳信用社副主任（主持工作）期間，違反國(guó)家規(guī)定，未履行或未認(rèn)真履行審查、審批義務(wù)，明知借款人與實(shí)際用款人不一致，安排該信用社信貸員吳某某辦理貸款手續(xù)。該信用社信貸員吳某某，違反國(guó)家規(guī)定，未履行或未認(rèn)真履行貸前調(diào)查、貸后檢查義務(wù)，未核實(shí)或未認(rèn)真核實(shí)貸款資料、擔(dān)保人等真實(shí)性，未核實(shí)或未認(rèn)真核實(shí)借款人擔(dān)保人的還款能力，出具內(nèi)容失實(shí)的貸款調(diào)查報(bào)告。經(jīng)被告人吳某某辦理，被告人湯某審查審批，違法向吳世偉、王玉峰等12名“名義借款人”發(fā)放貸款共計(jì)人民幣135萬(wàn)元，已歸還利息人民幣0.3萬(wàn)余元，以上貸款均被他人使用。另被告人吳某某違法向李永剛、紀(jì)海霞等2名“名義借款人”發(fā)放貸款共計(jì)25萬(wàn)元，已歸還利息人民幣0.5萬(wàn)余元，以上貸款均被他人使用。被告人湯某、吳某某均于2014年12月30日向公安機(jī)關(guān)投案，歸案后如實(shí)供述自己違法發(fā)放貸款的事實(shí)。
【法院觀點(diǎn)】被告人湯某、吳某某違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大且造成重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。二被告人案發(fā)后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，均系自首，依法可以從輕處罰。
四、風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）完善內(nèi)控制度
1.嚴(yán)格崗位分工，合理化內(nèi)控組織機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)金支付和現(xiàn)金記錄由不同人完成。
2.嚴(yán)防權(quán)力的失控與錯(cuò)位，建立健全授權(quán)授信審批機(jī)制。授權(quán)人要嚴(yán)格事項(xiàng)授權(quán)制度，按業(yè)務(wù)和權(quán)限逐筆授權(quán)，認(rèn)真審核，防止內(nèi)控缺失；對(duì)申請(qǐng)貸款做好貸前審查，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
3.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，充分發(fā)揮審計(jì)稽查部門監(jiān)督職能。
4.加強(qiáng)事前監(jiān)管，嚴(yán)把項(xiàng)目啟動(dòng)關(guān)，對(duì)于重大項(xiàng)目實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)簽制度。
5.高度關(guān)注自然人信用卡貸款、房屋按揭貸款業(yè)務(wù)，完善合同條款格式內(nèi)容，避免貸款損失風(fēng)險(xiǎn)。
（二）完善銀行監(jiān)督管理制度
1.加強(qiáng)引進(jìn)專業(yè)審計(jì)人員，提高審計(jì)部門在內(nèi)控中的重要性。
2.將內(nèi)控制度獨(dú)立出來(lái)，構(gòu)成一個(gè)完整的、獨(dú)立的制度。
3.建立事前、事中、事后的動(dòng)態(tài)監(jiān)管體制，提高監(jiān)督的時(shí)效性。
