探索建立個人破產(chǎn)制度——論困境拯救與防范“逃廢債”下的準(zhǔn)入控制
一、個人破產(chǎn)制度的功能
個人破產(chǎn)制度的功能主要體現(xiàn)在三方面，即困境拯救、公平償債以及社會經(jīng)濟秩序維護：
對債務(wù)人而言，個人破產(chǎn)制度給予了債務(wù)人一個重新開始的機會，通過減免部分債務(wù)或制定還款計劃，幫助債務(wù)人恢復(fù)經(jīng)濟能力，重新融入社會；
對債權(quán)人而言，通過法定程序?qū)鶆?wù)進行公平清償，確保債權(quán)人能夠獲得應(yīng)有的回報，保護債權(quán)人的合法權(quán)益；
對社會而言，通過個人破產(chǎn)制度，能有效防止因個人債務(wù)問題引發(fā)的社會不穩(wěn)定因素，保障經(jīng)濟的健康發(fā)展，也能破解目前普遍存在的“執(zhí)行難”問題，實現(xiàn)個人市場主體的有序退出。
二、個人破產(chǎn)制度的準(zhǔn)入控制
考慮到在“欠債還錢、天經(jīng)地義”傳統(tǒng)觀念下，當(dāng)前我國個人破產(chǎn)文化氛圍尚未成形，甚至民眾對個人破產(chǎn)制度的必要性都心存疑慮，尤其在配套機制、機構(gòu)尚待健全的情況下，立法和司法機關(guān)選擇從嚴把握個人破產(chǎn)的申請條件，通過設(shè)置一定的條件和程序，讓符合資格的個人能夠依照法定的程序進行個人破產(chǎn)申請，進而避免個人破產(chǎn)程序被濫用。
《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》第十四條第一款規(guī)定明確將“基于轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽等不正當(dāng)目的申請破產(chǎn)”、“有虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為的”作為不予受理或駁回申請的情形之一。而就江蘇、浙江、山東等地區(qū)個人債務(wù)集中清理的規(guī)范性文件來看，均要求債務(wù)清理人不存在欺詐、隱匿、惡意減少財產(chǎn)行為，不存在因賭博、揮霍消費等不良原因?qū)е虏荒芮鍍攤鶆?wù)，能夠如實申報個人及配偶、家庭財產(chǎn)情況，以確保納入適用范圍的都是“誠而不幸”的債務(wù)人。
在深圳市中院審理的李某某申請個人破產(chǎn)清算案1中，法官通過個人破產(chǎn)審查案件立案前對債務(wù)人進行面對面訪談?wù)莆諅鶆?wù)人基本情況、破產(chǎn)申請審查過程中組織債務(wù)人與債權(quán)人就債務(wù)有關(guān)的情況進行聽證調(diào)查、核查債務(wù)人提供的書面材料，全面調(diào)查了債務(wù)人的債務(wù)規(guī)模、借款去向、財產(chǎn)變動、夫妻共同債務(wù)分擔(dān)的情況。在此基礎(chǔ)上，綜合分析債務(wù)人破產(chǎn)原因的真實性、財產(chǎn)變動的合理性，識別債務(wù)人是否存在利用程序逃債、不當(dāng)財產(chǎn)安排及轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等行為，嚴格把握個人破產(chǎn)程序啟動條件。最終，法院查明李某某與其前妻在離婚前雙方資產(chǎn)足以覆蓋全部債務(wù)，但離婚時約定申請人一人承擔(dān)全部債務(wù)，離婚后申請人以信用卡套現(xiàn)的方式歸還債務(wù)的銀行利息。據(jù)此，深圳市中院最終裁定不予受理李某某的個人破產(chǎn)清算申請。
三、"非誠信者禁入"與個人破產(chǎn)制度功能的沖突
在我國實施個人破產(chǎn)法的程序設(shè)置中，目前的傾向性做法為設(shè)置專門的獨立程序?qū)鶆?wù)人是否為誠實而不幸的債務(wù)人進行審查和判斷，將非誠信的債務(wù)人篩選出來過濾到個人破產(chǎn)法的保護網(wǎng)絡(luò)和屏障之外，而只對誠信的債務(wù)人提供個人破產(chǎn)保護。2該傾向性做法重點在于對個人破產(chǎn)制度中債務(wù)豁免功能的限制，究其根本，是普遍存在于我國社會民眾中“欠債還錢，天經(jīng)地義”的觀念因素及我國目前司法資源緊張、社會信用體系建設(shè)仍有較大進步空間等實際情況綜合影響的選擇。
個人破產(chǎn)這一制度，不只有債務(wù)豁免功能，實現(xiàn)集體清償也是其不容忽視的追求，可以避免個別債權(quán)人“先下手為強”，防止哄搶財產(chǎn)甚至暴力追債等亂象。此外，完善市場退出機制也是個人破產(chǎn)制度的重要功能之一?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于正確審理企業(yè)破產(chǎn)案件為維護市場經(jīng)濟秩序提供司法保障若干問題的意見》第二條規(guī)定，“對于已經(jīng)出現(xiàn)破產(chǎn)原因的企業(yè)，人民法院要依法受理符合條件的破產(chǎn)清算申請，通過破產(chǎn)清算程序使其從市場中有序退出。對于雖有借破產(chǎn)逃廢債務(wù)可能但符合破產(chǎn)清算申請受理條件的非誠信企業(yè)，也要將其納入到法定的破產(chǎn)清算程序中，通過撤銷和否定其不當(dāng)處置財產(chǎn)行為，以及追究出資人等相關(guān)主體責(zé)任的方式，使其借破產(chǎn)逃廢債務(wù)的目的落空，剝奪其市場主體資格”。
從域外個人破產(chǎn)立法的整體情況來看，大多數(shù)國家都強調(diào)立法應(yīng)發(fā)揮個人破產(chǎn)制度公平償債和困境拯救的雙重功能，故大都不排除申請時具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人適用個人破產(chǎn)程序，但通過程序中嚴格的調(diào)查程序來對債務(wù)人破產(chǎn)前的不當(dāng)處分行為進行追責(zé)，通過法庭許可下的免責(zé)機制或者嚴格的破產(chǎn)限制措施來防范債務(wù)人借破產(chǎn)程序達到債務(wù)豁免的目的。從理論上分析，允許存在欺詐情形的債務(wù)人進入個人破產(chǎn)程序，通過破產(chǎn)程序糾正不當(dāng)財產(chǎn)處置行為，實現(xiàn)公平償債后不予免責(zé)，既能保護債權(quán)人公平受償，又能有效打擊債務(wù)人利用破產(chǎn)程序逃廢債行為。
四、準(zhǔn)入控制向免責(zé)控制的轉(zhuǎn)化趨勢
“免責(zé)是指在破產(chǎn)程序終結(jié)后，對于符合法定免責(zé)條件的誠實的債務(wù)人未能依破產(chǎn)程序清償?shù)膫鶆?wù)，在法定范圍內(nèi)予以免除繼續(xù)清償?shù)呢?zé)任的制度。”李永軍教授認為免責(zé)制度存在兩種目標(biāo)：一是實現(xiàn)公平清償債權(quán)人債權(quán)；二是對債務(wù)人本身進行債務(wù)免責(zé)，使債務(wù)人獲得重生。3可以發(fā)現(xiàn)，免責(zé)制度的目標(biāo)與個人破產(chǎn)制度的功能高度吻合，通過免責(zé)制度實現(xiàn)公平償債和債務(wù)豁免的衡平，理論上具有可行性，同時也是我國破產(chǎn)法的下一步變革目標(biāo)。
如前所述，目前個人破產(chǎn)法的實踐探索將準(zhǔn)入控制設(shè)置得較為嚴苛，主要是基于制度推行前期社會觀念和配套制度的阻礙，采用的是階段性完善、遞進式發(fā)展的立法策略，是符合中國實際的立法模式。但隨著個人破產(chǎn)逐步進入大眾視野，我國市場化經(jīng)濟的進一步發(fā)展，準(zhǔn)入控制的程度必將逐漸松緩，個人破產(chǎn)的程序門檻逐步放低、回歸至“不能（停止）清償?shù)狡趥鶆?wù)”這一基本要求，將符合基本要求的債務(wù)人送入破產(chǎn)程序，破解“執(zhí)行難題”，實現(xiàn)公平償債，保證市場主體有序退出；同時通過免責(zé)控制明確債務(wù)豁免的范圍，懲戒“逃廢債”、“惡意欺詐”等非誠信債務(wù)人，拯救誠信債務(wù)人，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。
五、現(xiàn)階段個人破產(chǎn)逃廢債的防范措施完善
我國目前個人破產(chǎn)制度尚在探索階段，未形成體系的法律規(guī)定，從深圳試點的情況來看，個人破產(chǎn)制度的法律制度不夠完善、法律手段不足、信息不通暢，對個人破產(chǎn)實行嚴苛的準(zhǔn)入控制是中國本土化個人破產(chǎn)立法的必經(jīng)階段，有利于新制度的推行與實施。
（一）嚴格把控債務(wù)人個人破產(chǎn)申請的審查
在個人破產(chǎn)申請受理階段，應(yīng)嚴格審查債務(wù)人的資格和申請材料。對債務(wù)人的財產(chǎn)狀況、債務(wù)情況、破產(chǎn)原因等進行全面核查，確保其符合個人破產(chǎn)制度的適用條件。對于存在欺詐性逃廢債嫌疑的債務(wù)人，應(yīng)拒絕受理其破產(chǎn)申請或中止破產(chǎn)程序。
（二）建立聽證會制度
在個人破產(chǎn)程序中，可以建立聽證會制度，邀請債權(quán)人、債務(wù)人、專家等參與聽證。通過聽證會，可以充分聽取各方意見，了解債務(wù)人的真實情況，確保破產(chǎn)程序的公正性和透明度。同時，聽證會也可以為債權(quán)人提供一個表達訴求和維權(quán)的平臺，增加其對破產(chǎn)程序的信任度和參與度。
（三）財產(chǎn)申報核實
財產(chǎn)申報是個人破產(chǎn)制度中的重要環(huán)節(jié)，對于防范逃廢債行為具有重要意義。應(yīng)建立嚴格的財產(chǎn)申報核實制度，對債務(wù)人申報的財產(chǎn)進行全面、細致的核查。對于發(fā)現(xiàn)的虛假申報、隱瞞財產(chǎn)等行為，應(yīng)依法追究債務(wù)人的法律責(zé)任，并采取相應(yīng)的處罰措施。
（四）設(shè)定免責(zé)考察期
在個人破產(chǎn)程序中，可以設(shè)定一定的免責(zé)考察期。在考察期內(nèi)，債務(wù)人需要按照破產(chǎn)程序的要求進行債務(wù)清償和財產(chǎn)管理。如果債務(wù)人在考察期內(nèi)表現(xiàn)良好，積極履行清償義務(wù)并遵守相關(guān)規(guī)定，可以對其部分債務(wù)進行免責(zé)處理。這有助于激勵債務(wù)人誠實守信地履行清償義務(wù)，降低逃廢債的風(fēng)險。
（五）特殊債務(wù)不免除
對于某些特殊類型的債務(wù)，如因欺詐、惡意侵權(quán)等行為產(chǎn)生的債務(wù)，應(yīng)明確規(guī)定不免除。這意味著即使債務(wù)人申請了個人破產(chǎn)并獲得了部分債務(wù)的免責(zé)處理，仍需對這些特殊債務(wù)進行清償。這有助于維護社會公平正義和市場秩序。
（六）信息公開與監(jiān)督
加強信息公開與監(jiān)督是防范逃廢債行為的重要手段。應(yīng)建立個人破產(chǎn)信息公示系統(tǒng)，將債務(wù)人的破產(chǎn)申請、財產(chǎn)申報、債務(wù)處理等信息進行公示，接受社會公眾和債權(quán)人的監(jiān)督。同時，加強破產(chǎn)管理人的監(jiān)督職責(zé)，確保其依法履行職責(zé)并及時報告破產(chǎn)程序的進展情況。通過信息公開與監(jiān)督，可以及時發(fā)現(xiàn)和糾正逃廢債行為，維護市場經(jīng)濟的公平性和秩序性。
綜上，在現(xiàn)階段設(shè)置嚴苛的準(zhǔn)入條件，并完善個人破產(chǎn)逃廢債的防范措施，避免個人破產(chǎn)程序被濫用，是符合我國國情和社會實際的最優(yōu)解。而隨著實踐經(jīng)驗的累積和中國社會觀念、中國市場經(jīng)濟的發(fā)展，配套制度的完善，個人破產(chǎn)的準(zhǔn)入控制將逐漸淡化，其承擔(dān)的功能將逐步轉(zhuǎn)由免責(zé)控制承擔(dān)，完善豁免財產(chǎn)的范圍認定及非誠信行為進入程序后的懲戒措施，將是個人破產(chǎn)法的重要發(fā)展目標(biāo)。
參考文獻
[1]（2021）粵03破申217號李某某申請個人破產(chǎn)清算案.
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